Представьте ситуацию: вам неожиданно звонят из микрофинансовой организации, о которой вы даже не слышали, и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Или с вами связываются коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд. Ужас в том, что вы никаких кредитов отродясь не брали. Значит, данными вашего паспорта завладели мошенники и оформили на вас кредит. Как такое могло произойти и что делать? Вам помогут советы экспертов Банка России.
Как такое могло произойти?
Абсолютно все банки, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять личность заемщика. Во время оформления кредита клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры легко могли подменить фото, а подпись подделать.
А при оформлении небольших онлайн-займов МФО могут просто попросить клиента прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. Мошенники выбирают кого-то, отдаленно похожего на владельца украденного паспорта, — и нужное фото готово.
Из этого следует вывод: если вы обнаруживаете исчезновение паспорта, немедленно отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. Эта справка станет главным доказательством, что кредит брали не вы.
Что делать?
Как же можно избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?
Сразу после визита в полицию тправляйтесь в банк, МФО или КПК и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.
В заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг. Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку. Эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.
Куда пожаловаться?
Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.
Банк России запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.
Управа на мошенников
Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому, как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию.
Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.
Если долг не списали
К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.
Тогда остается единственный вариант — идти в суд. Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.
Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.
После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.
Как защититься от лжекредитов?
Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:
- никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
- не позволяйте копировать его без веского повода;
- не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
- вводите данные паспорта только на защищенных сайтах надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
- не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».
По материалам образовательного портала Центрального банка РФ «Финансовая культура»